La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) anunció recientemente una actualización en los montos mínimos a partir de los cuales las entidades financieras y billeteras virtuales deben reportar transferencias, saldos y consumos de sus clientes. Este ajuste refleja la acumulación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) durante el último semestre y marca un cambio significativo en las regulaciones aplicables.

El pasado 2 de enero, ARCA elevó los límites de reportes financieros, impactando directamente en bancos, billeteras digitales y plataformas de pago electrónico. Estos nuevos valores reemplazan los establecidos el 24 de mayo de 2024 y buscan actualizar las operaciones al contexto económico actual.

A partir de esta modificación, los bancos deberán reportar movimientos en cajas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas sueldo y cuentas especiales cuando las acreditaciones y extracciones acumuladas en un mes alcancen o superen los $1.000.000, un aumento respecto al límite anterior de $700.000.

En el caso de las billeteras virtuales y plataformas electrónicas de pago:

• Los ingresos y egresos mensuales deberán informarse si igualan o superan los $600.000, anteriormente fijados en $400.000.
• Para transferencias bancarias o virtuales, el límite se eleva hasta los $2.000.000, una medida exclusiva para estas plataformas.

Detalles de los ajustes

Los ajustes se aplican a las siguientes operaciones:

1. Consumos con tarjetas de débito, tanto del titular como de adicionales, que superen los $600.000.
2. Acreditaciones bancarias registradas en el mes o depósitos a plazo fijo superiores a $1 millón.
3. Extracciones en efectivo, ya sea en el país o en el extranjero, realizadas a través de ventanilla, cajeros automáticos u otros medios.
4. Saldos finales en cuentas bancarias o billeteras virtuales al último día hábil del mes.

Según ARCA, esta actualización no afecta directamente a los usuarios finales, sino que establece un régimen de información obligatorio para las entidades financieras. En caso de superar los nuevos máximos, las instituciones deben reportar las operaciones al organismo.

Claves para entender los nuevos topes

1. Transparencia Financiera: Estos cambios buscan fortalecer la fiscalización y la transparencia en las transacciones financieras.
2. Ajustes Económicos: La actualización responde al comportamiento del IPC, garantizando que los valores se mantengan alineados con la realidad económica.
3. Diferenciación entre plataformas: Mientras los bancos reportan desde los $1.000.000, las billeteras digitales tienen un límite más elevado para las transferencias, fijado en $2.000.000.